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湖南保险业持续转型优化 各险企加速回归保障

2018-05-16 10:09:50 作者:刘永涛 来源:湖南日报
   人口老龄化加剧,疾病年轻化发展,隐性风险增加,人们的保险意识不断强化。在当前阶段,保险业正经历着一场变革——走在“保险姓保,回归保障”的路上。

  今年以来,我省保险业转型加快,给消费者提供更具保障价值的保险服务。理赔上,“秒赔”“瞬时达”“极速理赔”等涌现;发展方式上,由依赖趸交(一次性交清保费)转向续期拉动;增长动力上,投资理财型产品转向保障型健康产品……

  对比今年一季度湖南主要寿险公司保费收入情况发现,各险企加速回归保障,渠道、期限、产品结构不断优化。

  理赔升级,极速极暖服务渐成主流

  “8分钟理赔款就到账了,真快!”长沙市民卜先生不幸罹患骨髓增生异常综合征住院,中国太保寿险湖南分公司开展重疾探访先赔服务,从拍照上传理赔资料到结案,仅用8分钟,101908元全额理赔款就赔付了。

  此番快速获赔得益于太保寿险推出的“太e赔”理赔服务项目。自4月1日正式上线以来,我省“太e赔”理赔案件量已达689件,较之前出险到支付时效平均缩短11天。

  5月1日,太平人寿保险“秒赔”项目在湘全面上线。家住常德的勤勤小朋友成为湖南首位体验“秒赔”服务的客户,从受理到结案仅2分钟,带来了极速极暖的理赔新体验。

  此外,新华保险将小额理赔额度升级至5000元,并对责任明确、材料充分的个人医疗险实施理赔款“瞬时达”。

  回归保障,理赔先行。目前,省内的中国人寿、人保、平安、泰康、吉祥、阳光、富德生命等险企为提升客户体验,简化理赔手续,纷纷运用移动端理赔受理工具。除了理赔提速,还支持医疗、身故、重疾等复杂案件的理赔申请,提升“去柜面化”服务能力。

  比如“秒赔”项目,理赔申请提交后,会自动将案件分配至对应的渠道进行处理,代理人也会实时转达案件处理进度,客户既不用跑腿,也不用操心,轻松获赔。

  产品优化,保障型健康险持续发力

  在“保险姓保”政策引导和市场需求的驱动下,由依赖趸交加快转向续期拉动,投资理财型产品退出,回归本源的保障型健康险产品成为行业发力重点。

  今年2月,新华保险在我省启动“健康进万家”大型客户关爱活动,并推出了多个与健康险相关的产品组合。除“健康无忧”主附险组合套餐外,还包括了可直接附加于其他有效主险的附加险。

  5月,新华保险顺就市场需求,推出养老保险“安享人生”,为55-70岁老年人群规划养老提供了很好的选择。

  平安人寿对主力保障型产品“平安福”进行优化升级;同时,细分客群,开发具有癌症多次给付、长期残疾护理、高端终身寿险等保障功能的产品,构建多元化保障供给体系。

  吉祥人寿则推出了鸿福一生年金保险等长期期交产品,促进银保业务价值转型。

  在年金保险方面,还有险企拉长年金产品的给付期,发挥年金产品的生存保障功能;终身寿险和定期寿险方面,则将被保险人按照不同的健康因子区分定价,提高科学定价水平。

  湖南省保险行业协会秘书长张在新认为,伴随民众保险意识的不断提升,“医疗+重疾”的商业保险保障有望成为越来越多保险客户的“标配”,将为健康险市场转型提供更强劲的动力。

  创新加速,金融科技为保险赋能

  以金融科技赋能保险服务,优化服务体验,成为各大险业的不二选择。

  5月13日,中国太保寿险客户服务节湖南分会场活动在全省14个市州启幕,做出八大服务承诺,借力金融科技,提供极致服务。

  其中,“小额医疗自助极速赔”通过“太平洋寿险”APP或“神行太保”提交申请,可当日赔付;“创新扶贫理赔零距离”为建档立卡贫困客户开设绿色理赔通道,提供免费远程伤残鉴定服务。

  对接场景化、规模化、个性化的消费需求,险企纷纷布局以人工智能、云平台、区块链为主的产品,实现承保、核保、定损、理赔的智能化,比如数字新华、科技国寿、掌上人保等。

  “在回归保障的大背景下,平安正在加速将大数据、人工智能转化为实际价值,挖掘金融科技和数字健康方面的机会。”平安人寿湖南分公司总经理杨卫直言,平安越来越像一家金融科技公司。

  记者了解到,平安人寿湖南分公司已推出业内首创的“AI客服”,通过人脸、声纹等生物认证技术和大数据匹配,可远程核实客户身份信息,实现“在线一次性业务办理”。

  这些新模式,将前沿科技运用到保险价值链的各环节,让保险服务变得个性化、智能化,培育了年轻一代购买保险的消费习惯,激活了保险市场巨大潜能。